jetzt vorbeikommen!
Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen. Einfach Ihre E-Mail eingeben und abschicken. Wir melden uns bei Ihnen!
Am Anfang war die Baufinanzierung…
Sie sind kein Finanzierungsprofi? Müssen Sie auch nicht sein! Den schwierigen Teil Ihrer Planung können Sie einfach uns überlassen.
Wir sind Ihr bankenunabhängiger Experte rund um Baufinanzierung, Bausparen und Ratenkredit.
Starten Sie jetzt und bringen Sie Ihre Baufinanzierung unter Dach und Fach. So einfach, dass die Immobilienplanung plötzlich Spaß macht.
Heimweh? Unser Know-how bringt Sie in die eigenen vier Wände!
Wir beraten Sie persönlich und individuell zu Ihrer Baufinanzierung. Dabei sind wir an kein Kreditinstitut gebunden. Diese Unabhängigkeit ermöglicht uns einen objektiven Blick auf Ihr Anliegen. Gemeinsam finden wir ein Kreditangebot, das speziell für Sie Sinn macht.
Keine Angst vor überhöhten Zinsen. Wir finden für Sie eine Baufinanzierung mit günstigen Zinsen und fairen Konditionen.
Wir vereinbaren mit Ihnen eine individuelle Laufzeit mit festgeschriebenen Zinsen – so wird Ihre Finanzierung ohne unangenehme Überraschungen für Sie planbar.
Ohne Eigenkapital alle Chancen sichern: Für bestimmte Zielgruppen ist eine Baufinanzierung auch ohne eigene Mittel problemlos realisierbar. Wir besprechen mit Ihnen die Vor- und Nachteile einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital inklusive aller Nebenkosten.
1. Einfach Ihre persönliche Finanzierung errechnen lassen
2. Beratungsgespräch vereinbaren
Sie planen mit Hilfe einer Baufinanzierung den Kauf einer Immobilie?
Dann haben Sie sicher viele Fragen. Nutzen Sie so früh wie möglich die Gelegenheit, mit uns zu sprechen.
Wir klären mit Ihnen,
Im Anschluss wissen Sie genau, was Sie sich leisten können und wie die nächsten Schritte hin zur eigenen Immobilie aussehen.
Mit unserem kostenlosen Budgetrechner
bekommen Sie eine erste Orientierung über anfallende Kosten und Ausgaben bei der Immobilienfinanzierung.
Sprechen Sie nach der ersten Kalkulation gerne unser beta-Team an. Sie können Ihnen dann auch gleich erklären, was hinter den Zahlen und Konditionen steckt und was für Sie Sinn macht.
Das Ende Ihrer Sollzinsbindung ist in Sicht?
Beim Abschluss einer Immobilienfinanzierung legen Sie die Konditionen für eine bestimmte Zeitspanne fest, meistens zwischen 5 und 20 Jahren. Dabei bleibt am Ende der Sollzinsbindung in den meisten Fällen noch eine Restschuld offen, die getilgt werden muss. Mit einem günstigen Anschlussdarlehen ist das kein Problem!
Wenn Sie früh genug aktiv werden, können Sie hier richtig viel Geld sparen. Spätestens fünf Jahre vor Ablauf Ihrer allerersten Zinsbindung ist es Zeit, sich mit dem weiteren Verlauf Ihrer Baufinanzierung auseinanderzusetzen.
Bis zu drei Jahre im Voraus können Sie sich bei einer Anschlussfinanzierung den heutigen Zins sichern. Mehr Infos finden Sie unter Forward-Darlehen.
Mit unserem Konditionsrechner können Sie jetzt schon einen ungefähren Wert für die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung errechnen.
Sprechen sie uns gern frühzeitig an: Wir ermitteln gemeinsam mit Ihnen die richtige Option einer zinsgünstigen Anschlussfinanzierung.
Sie haben den Eindruck, wir sollten Ihre aktuelle Kreditsituation überprüfen?
Im Rahmen einer Umschuldung lösen Sie den alten Kredit durch einen neuen Kredit ab. Wenn Sie gut beraten sind besteht sogar die Möglichkeit, den neuen Kredit zu günstigeren Konditionen zu erhalten und so künftig auch noch Geld zu sparen.
Lernen Sie unser Team kennen, wir
Eine Immobilie kaufen und gleichzeitig in Schuss bringen? Oder ein Haus über die Jahre instandhalten?
Gerade bei einer Immobilie dienen Renovierungs- und Reparaturmaßnahmen dem langfristigen Werterhalt. Wir helfen Ihnen, diese Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen mit einem entsprechenden Darlehen umzusetzen.
Dieses Darlehen kann für einen An- bzw. Umbau oder auch für einschneidende Erneuerungen genutzt werden. Die Montage einer Photovoltaikanlage, grundlegende Grundrissveränderungen für altersgerechtes Wohnen oder auch der Anbau von Balkonen, Terrassen oder Wintergärten sind typische Fälle, in denen ein Modernisierungs-Darlehen hilft.
Sie haben weitere Fragen? Dann nehmen Sie gerne Kontakt zu uns auf und vereinbaren Ihren persönlichen Termin.
Durch ein Forward Darlehen können Sie sich bereits heute das aktuelle Zinsniveau für ein zukünftiges Darlehen sichern. Dieses Darlehen kann in der Regel bis auf 36 Monate in der Zukunft beantragt werden. Das Forward-Darlehen löst am Ende Ihrer Zinsbindung das bestehende Darlehen automatisch ab, damit entfällt das Zinsrisiko.
Je weiter das Forward Darlehen in der Zukunft liegt, desto höher sind die Zinsaufschläge bei dem jeweiligen Kreditgeber.
Finden Sie das Forward-Darlehen, das zu Ihren Wünschen passt. Wir helfen Ihnen gerne dabei – schicken Sie uns einfach eine E-Mail.
Baufinanzierung mit Fördermitteln?
Hier sind starke Partner gefragt!
Bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) besteht zum Beispiel die Möglichkeit für Privatpersonen, zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse zu bekommen.
KfW-Darlehen sind grundsätzlich eine Option bei
Die KfW unterstützt zahlreiche Projekte mit günstigen Krediten und Zuschüssen. Gemeinsam mit Ihnen suchen wir gerne die richtige KfW-Förderung für Ihr Vorhaben.
Sie sind auf der Suche nach einer passenden Immobilie?
Dann sind Sie bei uns an der Oststraße 36 in Hamm goldrichtig. In unserem Immobilien-Kompetenzcenter werden Sie nicht nur individuell zu Themen wie Baufinanzierung, Bausparen, Ratenkredit und Vermögensaufbau beraten.
Unser Partner beta Immobilien begleitet Familien und Investoren auf dem Weg zum Eigentum. Geschäftsführer Stephan Frommann und sein Team sind Ihr Ansprechpartner rund um Gebrauchtimmobilien, Verkauf, Vermietung, Verrentung und Bewertung.
In einer Immobilie kann ein erheblicher Teil Ihres Vermögens stecken.
Das Haus oder die Eigentumswohnung zu versichern bedeutet damit gleichzeitig, das eigene Vermögen abzusichern. Unsere Unabhängigkeit garantiert dabei einen objektiven Blick auf die Dinge. Wir beraten Sie gerne über den Nutzen vorhandener Versicherungen, informieren Sie über notwendige Anpassungen und liefern maßgeschneiderte Konzepte für Ihre individuellen Ansprüche. Nutzen Sie den Kontakt mit uns für Ihren unabhängigen Versicherungscheck.
Sie haben kurzfristig Finanzierungsbedarf und wollen sich einen persönlichen Wunsch erfüllen?
Dann suchen Sie einen Kredit mit fairen, günstigen Konditionen und schneller Zusage. Sprechen Sie mit uns.
Wir helfen Ihnen als bankenunabhängiger Berater mit
Im beta BauFi Blog erhalten Sie regelmäßig „hausgemachte“ Insider-Infos rund um die Themen Baufinanzierung, Immobilien und Eigenheim. Und zwar alles andere als langweilig und eintönig. Einfach klicken, zurücklehnen, anschauen & lernen!
Wir sind die Köpfe hinter beta FINANZ.
Unser Team ist die perfekte Mischung aus frischen Ideen und langjähriger Expertise.
Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen. Einfach Ihre E-Mail eingeben und abschicken. Wir melden uns bei Ihnen!
In unserem Immobilien-Kompetenzcenter an der Oststraße 36 in Hamm werden Sie nicht nur individuell zu Themen wie Baufinanzierung, Bausparen, Ratenkredit und Vermögensaufbau beraten. Unser Partner beta Immobilien begleitet Familien und Investoren auf dem Weg zum Eigentum.
Unsere Online-Ratenkreditrechner: Welcher Zins gilt für die Finanzierung Ihrer neuen 4-Wände? Wenige Angaben zur Finanzierung genügen und der Online-Rechner gibt Ihnen eine erste Einschätzung zu Ihrem individuellen Top-Zins für Ihre Immobilie.
Durch eine enge Partnerschaft mit der von Buddenbrock Unternehmensgruppe profitieren unsere Kunden von verstärkten Kompetenzen und Know-how in unabhängiger Vermögens- und Anlageberatung zu Themen wie betrieblicher Altersvorsorge, Immobilien als Kapitalanlagen, Vermögensschutz, Versicherungsberatung und noch vielem mehr!
Wir helfen Ihnen weiter: Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beantworten häufig gestellte Fragen.
Jedes Wohnprojekt steht und fällt mit der passenden Baufinanzierung. Egal, ob Sie ein neues Haus oder eine Bestandsimmobilie kaufen möchten, mit einer Baufinanzierung kann beides umgesetzt werden. Lassen Sie sich daher im Voraus gut und frühzeitig über Ihre Möglichkeiten beraten.
In der Regel kommen Sie in 5 einfachen Schritten zum Immobilienkredit:
1. Kassensturz: Wieviel Immobilie kann ich mir leisten?
2. Förderungen prüfen: Wer hilft mir bei der Baufinanzierung?
3. Informieren über bestehende Darlehensarten
4. Mit der Bank verhandeln
5. Entscheidung: Welches Kreditangebot annehmen?
Haben Sie die ersten drei Schritte gemeinsam mit uns abgearbeitet führt der nächste Weg in der Regel zur Bank. Machen Sie dort mit den Unterlagen zu Ihrer Immobilie einen Termin. Ihr Finanzierungsbedarf wird errechnet und Ihre Bonität geprüft. Dazu verlangt die Bank einen Nachweis Ihres Einkommens in Form von Lohnabrechnungen der letzten sechs Monate. Das Kreditinstitut wird Sie auch fragen, ob Sie Ersparnisse in Form von Eigenkapital mit in Ihr Projekt einbringen können.
Sie haben eine Zusage von Ihrer Bank erhalten? Dann wird Ihnen entweder die gesamte Darlehenssumme oder Geld bis zur vereinbarten Höhe ausgezahlt.
Das hängt von Ihrem Finanzierungspartner und der vereinbarten Zahlweise ab.
Wie lange Ihr persönliche Baufinanzierung konkret dauert, hängt in erster Linie von Ihnen selbst ab. Generell kann man sagen, dass bis zur vollständigen Tilgung der Kreditsumme 15 bis 35 Jahre vergehen. Bei der Dauer spielen vor allem die Art sowie die Höhe der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle.
Wir empfehlen, dass das eigene Kapital ausreichen sollte, um die Kauf- oder Baunebenkosten selbst stemmen zu können. Banken orientieren sich bei der Kreditvergabe am Kaufpreis und Marktwert einer Immobilie. Die Kaufnebenkosten sind darin aber nicht enthalten und müssen in der Regel selbst bei einer Vollfinanzierung durch Eigenkapital des Käufers abgedeckt werden. Wir raten Ihnen generell, die Kaufnebenkosten in Höhe von 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises in die Finanzierung einzubringen.
Natürlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie mit einbringen, desto weniger müssen Sie sich von der Bank leihen. So senken Sie das Finanzierungsrisiko und erhalten niedrigere Bauzinsen von der Bank.
Auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist unter gewissen Bedingungen und bei entsprechender Bonität möglich. Hier können die Zinskosten jedoch doppelt oder sogar dreifach so hoch ausfallen.
Die Baunebenkosten sind die Summe der Kosten, welche bei dem Bau eines Hauses oder Wohnungsgebäudes zusätzlich neben den Baukosten fällig werden. Sie machen rund 10 Prozent bis 20 Prozent der Gesamtkosten aus und sind ein häufig unterschätzter Kostenfaktor!
Dazu gehören insbesondere:
Wir empfehlen als Faustregel: Geben Sie maximal 35 bis 40 Prozent des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens für die Tilgung Ihres Baukredits aus. Denn Sie möchten sich trotz der neuen finanziellen Belastung weiterhin Ihren Lebensunterhalt ohne Probleme leisten können.
Die Mehrheit der Deutschen erwerben eine Immobilie irgendwann zwischen 30 und 50 Jahren. Das eine richtige Vorzeigealter gibt es allerdings nicht, denn verschiedene Argumente bedingen den Kauf einer Immobilie in unterschiedlichen Alters- und Lebensphasen:
Je früher man eine Immobilienfinanzierung beginnt, desto schneller hat man das Darlehen zurückgezahlt. Wer zeitig startet, hat seine Immobilie wahrscheinlich bis zum Rentenalter abbezahlt und ist danach schuldenfrei. Klingt erstmal gar nicht so schlecht!
Allerdings gilt zu beachten: Die Wenigsten haben allerdings schon im jungen Alter Eigenkapital angespart, um dieses in eine Immobilie zu stecken, sondern sind gerade erst dabei, sich ein finanzielles Polster aufzubauen. Sofort verfügbare Rückladen für plötzlich anfallende Kosten in Form von zwei bis drei Monatsgehältern sollten vorhanden sein.
Wenn Sie allerdings schon als Berufseinsteiger genügend Eigenkapital zur Verfügung haben, gibt es kaum keinen Grund mehr, nicht zu investieren!
Mit 30 bis 40 Jahren ist die Kaufkraft im Gegensatz zu jüngeren Menschen deutlich gestiegen. Das Gehalt fällt mit den Jahren wahrscheinlich höher aus als noch zum Berufseinstieg. Außerdem ist im Gegensatz zu den Zwanziger Jahren mehr Zeit zum Ansparen gewesen. Mit dem Ersparten sowie anderen Kapitalanlagen und Anleihen steht dem 30- bis 40-jährigen Kreditnehmer mehr Eigenkapital zur Verfügung. Das senkt die erforderliche Kreditsumme für den Kauf von Haus und Wohnung.
Vielleicht denken Sie auch über die Möglichkeit nach, ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung für später zu erwerben. Zwar bleibt bis zum Renteneintritt nicht mehr ewig viel Zeit, den Kredit vollständig zu tilgen, jedoch lässt sich mit einer guten bis sehr guten Bonität der Mangel an Zeit ausgleichen: Vereinbaren Sie eine höhere Rückzahlungsrate und tilgen Sie den laufenden Kredit auf eine möglichst kleine Restschuld bis zum Rentenalter.
Im höheren Alter eine Immobilie mit Hilfe eines Kredits zu finanzieren, bedeutet gleichzeitig, eine höhere Tilgungsrate übernehmen zu müssen. Insbesondere sollten ältere Käufer einen sehr hohen Anteil an Eigenkapital mit einbringen: Rentner sollten mindestens 30 bis 40 Prozent des Kaufpreises sowie sämtliche Nebenerwerbskosten aus vorhandenen Ersparnissen tragen können.
Unser beta Finanz- Team ist für Sie da!
Wir verstehen uns als Finanzberater in Sachen Baufinanzierung, beraten zu Versicherungen aller Art und können im Bedarfsfall auch Ihr Partner für einen Ratenkredit sein.
Im Verbund mit der beta Immobilien helfen wir Ihnen auch gerne auf der Suche nach Ihren eigenen vier Wänden.