Jedes Wohnprojekt steht und fällt mit der passenden Baufinanzierung. Egal, ob Sie ein neues Haus oder eine Bestandsimmobilie kaufen möchten, mit einer Baufinanzierung kann beides umgesetzt werden. Lassen Sie sich daher im Voraus gut und frühzeitig über Ihre Möglichkeiten beraten.

In der Regel kommen Sie in 5 einfachen Schritten zum Immobilienkredit:

1. Kassensturz: Wieviel Immobilie kann ich mir leisten?

2. Förderungen prüfen: Wer hilft mir bei der Baufinanzierung?

3. Informieren über bestehende Darlehensarten

4. Mit der Bank verhandeln

5. Entscheidung: Welches Kreditangebot annehmen?

Haben Sie die ersten drei Schritte gemeinsam mit uns abgearbeitet führt der nächste Weg in der Regel zur Bank. Machen Sie dort mit den Unterlagen zu Ihrer Immobilie einen Termin. Ihr Finanzierungsbedarf wird errechnet und Ihre Bonität geprüft. Dazu verlangt die Bank einen Nachweis Ihres Einkommens in Form von Lohnabrechnungen der letzten sechs Monate. Das Kreditinstitut wird Sie auch fragen, ob Sie Ersparnisse in Form von Eigenkapital mit in Ihr Projekt einbringen können.

Sie haben eine Zusage von Ihrer Bank erhalten? Dann wird Ihnen entweder die gesamte Darlehenssumme oder Geld bis zur vereinbarten Höhe ausgezahlt.

Das hängt von Ihrem Finanzierungspartner und der vereinbarten Zahlweise ab.

Wie lange Ihr persönliche Baufinanzierung konkret dauert, hängt in erster Linie von Ihnen selbst ab. Generell kann man sagen, dass bis zur vollständigen Tilgung der Kreditsumme 15 bis 35 Jahre vergehen. Bei der Dauer spielen vor allem die Art sowie die Höhe der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle.

Wir empfehlen, dass das eigene Kapital ausreichen sollte, um die Kauf- oder Baunebenkosten selbst stemmen zu können. Banken orientieren sich bei der Kreditvergabe am Kaufpreis und Marktwert einer Immobilie. Die Kaufnebenkosten sind darin aber nicht enthalten und müssen in der Regel selbst bei einer Vollfinanzierung durch Eigenkapital des Käufers abgedeckt werden. Wir raten Ihnen generell, die Kaufnebenkosten in Höhe von 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises in die Finanzierung einzubringen.

Natürlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie mit einbringen, desto weniger müssen Sie sich von der Bank leihen. So senken Sie das Finanzierungsrisiko und erhalten niedrigere Bauzinsen von der Bank.

Auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist unter gewissen Bedingungen und bei entsprechender Bonität möglich. Hier können die Zinskosten jedoch doppelt oder sogar dreifach so hoch ausfallen.

Die Baunebenkosten sind die Summe der Kosten, welche bei dem Bau eines Hauses oder Wohnungsgebäudes zusätzlich neben den Baukosten fällig werden. Sie machen rund 10 Prozent bis 20 Prozent der Gesamtkosten aus und sind ein häufig unterschätzter Kostenfaktor!

Dazu gehören insbesondere:

• Grunderwerbssteuer,
• Architektenhonorar,
• Kosten der Statiker und Prüfingenieure,
• Gebühren für das Baugenehmigungsverfahren
• Gebühren für amtliche Prüfungen (zum Beispiel Bauabnahmen)

Wir empfehlen als Faustregel: Geben Sie maximal 35 bis 40 Prozent des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens für die Tilgung Ihres Baukredits aus. Denn Sie möchten sich trotz der neuen finanziellen Belastung weiterhin Ihren Lebensunterhalt ohne Probleme leisten können.

Die Mehrheit der Deutschen erwerben eine Immobilie irgendwann zwischen 30 und 50 Jahren. Das eine richtige Vorzeigealter gibt es allerdings nicht, denn verschiedene Argumente bedingen den Kauf einer Immobilie in unterschiedlichen Alters- und Lebensphasen:

Je früher man eine Immobilienfinanzierung beginnt, desto schneller hat man das Darlehen zurückgezahlt. Wer zeitig startet, hat seine Immobilie wahrscheinlich bis zum Rentenalter abbezahlt und ist danach schuldenfrei. Klingt erstmal gar nicht so schlecht!

Allerdings gilt zu beachten: Die Wenigsten haben allerdings schon im jungen Alter Eigenkapital angespart, um dieses in eine Immobilie zu stecken, sondern sind gerade erst dabei, sich ein finanzielles Polster aufzubauen. Sofort verfügbare Rückladen für plötzlich anfallende Kosten in Form von zwei bis drei Monatsgehältern sollten vorhanden sein.

Wenn Sie allerdings schon als Berufseinsteiger genügend Eigenkapital zur Verfügung haben, gibt es kaum einen Grund mehr, nicht zu investieren!

Mit 30 bis 40 Jahren ist die Kaufkraft im Gegensatz zu jüngeren Menschen deutlich gestiegen. Das Gehalt fällt mit den Jahren wahrscheinlich höher aus als noch zum Berufseinstieg. Außerdem ist im Gegensatz zu den Zwanziger Jahren mehr Zeit zum Ansparen gewesen. Mit dem Ersparten sowie anderen Kapitalanlagen und Anleihen steht dem 30- bis 40-jährigen Kreditnehmer mehr Eigenkapital zur Verfügung. Das senkt die erforderliche Kreditsumme für den Kauf von Haus und Wohnung.

Vielleicht denken Sie auch über die Möglichkeit nach, ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung für später zu erwerben. Zwar bleibt bis zum Renteneintritt nicht mehr ewig viel Zeit, den Kredit vollständig zu tilgen, jedoch lässt sich mit einer guten bis sehr guten Bonität der Mangel an Zeit ausgleichen: Vereinbaren Sie eine höhere Rückzahlungsrate und tilgen Sie den laufenden Kredit auf eine möglichst kleine Restschuld bis zum Rentenalter.

Im höheren Alter eine Immobilie mit Hilfe eines Kredits zu finanzieren, bedeutet gleichzeitig, eine höhere Tilgungsrate übernehmen zu müssen. Insbesondere sollten ältere Käufer einen sehr hohen Anteil an Eigenkapital mit einbringen: Rentner sollten mindestens 30 bis 40 Prozent des Kaufpreises sowie sämtliche Nebenerwerbskosten aus vorhandenen Ersparnissen tragen können.